IPO от компании Upstart Holdings: перспективы и возможность заработка
IPO Upstart Holdings запланировано на вторник 15 декабря 2020 года. На данный момент у инвесторов есть немного времени взвесить все "за" и "против", относительно вложения средств в этот проект. Сфера деятельности, в которой работает фирма считается привлекательной и перспективной.
Upstart Holdings – это площадка онлайн-кредитования, которая использует искусственный интеллект и альтернативные данные, в особенности образование и историю занятости, в том числе классическую информацию в виде кредитного рейтинга и доходов.
Чем занимается компания Upstart Holdings
Новость о IPO Upstart Holdings "UPST" привлекла внимание многих. Компания основана Д. Жираром, который до этого возглавлял направление корпоративных решений в Google. Именно он выступил с тем, что система скоринга FICO максимально устаревшая несмотря на то, что с ней работает около 90% банков США. Данная система применяет скоринг, тем самым беря в расчет историю займов, длительность, размер задолженности, в том числе проводиться диверсифицированность кредитов.Но Жирар обращает внимание на то, что у 80% жителей США нет просрочки по платежам, и только 48% получают займ на льготных условиях. Поставленная перед специалистом задача ‒ разработать систему, которая будет присваивать заемщику рейтинг, основанный на алгоритме машинного обучения, такого рода технологии применяются в Гугл. В 2012 году запускается стартап Upstart Holdings основанный вместе с коллегой Анной Консельман и Полом Гу. Согласно отзывам о IPO Upstart Holdings, проект имеет все шансы завершиться успешно.
Общее количество кредитов выданный в США за 2020 год насчитывает свыше 15 трлн долларов. Общая оценка ипотек, автозаймов и кредитов по кредитным картам, студенческих кредитов, составляет свыше 4 трлн долларов. За период с весны 2019 года до весны 2020 года выдано займов на сумму свыше 3,5 трлн долларов. Согласно статистике средний житель США задолжал практически 30 тыс. долларов, и 10% своего заработка тратит на оплату займов.
IPO Upstart Holdings "UPST" ‒ это инструмент который позволяет усовершенствовать процесс кредитного скоринга основанного на машинном обучении. Если говорить об отличительных особенностях, в данном случае применяется дополнительно кроме классических традиционных показателей еще около 1,6 новых.
Фирма уже собрала свыше 15 млрд точек данных, уже на этот период выдало с применений площадки свыше 600 тыс. кредитов. Согласно тестированию, такой вариант скоринга позволяет получить кредит на льготной основе на 27% больше потенциальных заемщиков, уменьшение ставки для них будет около 16%. В тоже время качество займов снижается.
Организация зарабатывается за счет того, что приводит клиентов в банк, который в свою очередь отчисляет комиссионные. Банковские организации получают возможность войти к облачной системе скоринга, после чего заемщик получает рейтинг через приложение на мобильном. Согласно отзывам о IPO Upstart Holdings, это действительно упрощает процесс работы. На данный момент компания сотрудничает с десятью партнерами-банками, самый крупный Cross River Bank.
Краткий анализ IPO от компании Upstart Holdings
Теперь относительно самых базовых факторов "UPST" IPO. Итак, начнем с того, что за этот период в целях компании получили свыше 165 млн долларов. Большая часть денег будет направлена на погашение корпоративных расходов, в том числе оборотный капитал, но немалая часть пойдет на поглощение других организаций, покупку технологий и площадок.Дата Upstart Holdings IPO объявлена, в планах разместить свыше 12 млн ценных бумаг, около 9 млн будет продано, а остальная часть предоставлена действующим акционерам. После проведения "UPST" IPO общее число акций будет практически 72,4 млн. В свободном обращении будет свыше 16%. Стоимость акции от 20 до 22 долларов. Средний объем размещении около 252 млн долларов. Что касается оценки капитализации после IPO Upstart Holdings "UPST" в прогнозах порядка 1,5 млрд долларов.
Преимущества
Теперь относительно плюсов IPO Upstart Holdings:- На протяжении трех из четырех последних кварталов фирма выходит в прибыль;
- Накоплено свыше 15 млрд точек данных;
- Уже выдано с участием площадки свыше 620 тыс. кредитов;
- Сокращен коэффициент убытков на 75%;
- Автоматизировано около 70% кредитов;
- Руководство ‒ это квалифицированные специалисты, за плечами которых внушительный опыт работы в данной отрасли;
- За время работы компания привлекла свыше 165 млн долларов, среди списка инвесторов узнаваемые, крупные бренды: Google Ventures, Third Point, Khosla Ventures и т.д.
Возможные риски
Согласно анализу обзоров и отзывов о IPO Upstart Holdings можно выделить следующие риски:- Большая часть выручки поступает от одного товара;
- Основная доля выдачи кредитов припадает на два банка, если компания потеряет одного из своих партнеров, для организации это будет серьезным ударом;
- Передовые банки не торопятся заключать сделку с компанией;
- Пандемия связанная с COVID-19 негативно повлияла на темп роста числа займов и на выручки фирмы;
- Фирма зависима от агрегатов займов, поставляющих трафик;
- Машинное обучение было протестировано в период стабильной ситуации касательно экономики, но не в момент рецессии;
- Машинное обучение не лишено ошибок.
Дата Upstart Holdings IPO известна, остается наблюдать как повлияют данные риски на исход для компании.
Рекомендуем почитать:
Потенциал роста компании
Выручка за последние 9 месяцев достигла отметки в 145 млн долларов, на 44% выше, нежели за идентичный временной интервал годом ранее. 2019 год показал рост выручки на 82% нежели в 2018, по завершению достигла отметки в 164 млн долларов. Такой показатель и его замедление связано с COVID-19 и небольшим изменением тактики партнеров-банков.В тоже время фирма смогла удержать рост операционных издержек, за последние 9 месяц 2020 выросли на 33%, нежели в 2019. В прошлом году по итогам 9 месяцев чистая прибыль достигла отметки в 4,5 млн долларов. Следует отметить, что в целом, отношение прессы и блогеров относительно IPO Upstart Holdings равнодушное. 7 андеррайтеров ‒ это незначительное число. В тоже время, следует отметить, что среди них известные личности в виде миллиардеров М. Беньоффа, М. Кьюбана,
Итоги
Дата Upstart Holdings IPO объявлена, для многих это ожидаемый проект. Согласно аналитике и мнению экспертов есть все шансы получить повышенный спрос, поскольку такого рода технологии и подходы считаются актуальными. В тоже время, не стоит забывать о том, что "UPST" IPO, как и любой другой проект имеет свои преимущества и недостатки. Поэтому всегда есть вероятность что привлечь установленную отметку в виде 198 млн долларов, не выйдет.Акции компании будут размещены на бирже NASDAQ 15 числа под тикером "UPST". Принять участие в IPO Upstart Holdings можно через две брокерские компании:
- Freedom Finance – заявки принимаются до 17:00 (по МСК) 14.12.2020;
- United Traders – заявки принимаются до 12:00 (по МСК) 15.12.2020.
Новости и обновления в IPO от Upstart Holdings
14.12.20
- К IPO от компании Upstart Holdings присоеденился брокер United Traders. Заявки на участие можно подать до 12:00 (по МСК) 15 декабря.
16.12.20
- На открытии торгов акции компании Upstart Holdings подорожали на 30%.
18.03.21
- Lockup период завершен. Стоимость акций Upstart Holdings за три месяца получила прибавку в +475%.
Тарас С.Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.
Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.
Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.
